7月31日,上海证券报记者获悉,继国有大行和股份制银行下调存款利率后,湖南、广西、江苏等地多家区域性银行也加入了“降息”大军,宣布自7月底或8月1日起下调存款利率。

比如,广西龙胜农村商业银行于30日晚发布公告称,将于2024年8月1日起调整部分人民币存款挂牌利率。活期存款下调5个基点至0.1%,6个月、1年期、2年期整存整取定期存款利率由1.75%、2.15%、2.55%调整至1.55%、1.9%、2.3%,分别下调20个基点、25个基点、25个基点。

江苏宝应农商银行也宣布,自8月1日起调整人民币存款及相应产品执行利率。记者注意到,该行存款金额不同,定存期限不同,对应的执行利率均不同。

根据存款金额不同,10万元以下,1年期、2年期、3年期存款执行利率分别为1.66%、1.71%、2.16%;10万元以上20万元以下,1年期、2年期、3年期存款执行利率分别为1.68%、1.73%、2.18%;20万元以上,1年期、2年期、3年期存款执行利率分别为1.7%、1.75%、2.2%。

湖南安乡农村商业银行调整更为迅速,自7月30日起调整人民币存款挂牌利率,1年期、2年期、3年期、5年期存款执行利率调整为1.65%、1.7%、2.15%、2.15%。

近期,银行业迎来新一轮“降息潮”。7月25日,六大行官宣存款降息,此后12家股份制银行跟随降息,7月29日,18家全国性银行均已完成存款挂牌利率调降工作,其中整存整取定期存款调降幅度在5-30个基点。

在分析人士看来,多家区域性银行下调存款利率属于预料之中。湖南、广西、江苏等地多家区域性银行下调存款利率,这一举措旨在响应市场变化和政策导向,也有助于银行降低负债端成本。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向记者表示,当前银行净息差较低,在国有大行和股份制银行降低存款利率的情况下,区域性银行跟进符合常态,各家银行会根据自身情况确定对不同期限存款“降息”幅度。

“国有大行存款降息往往是新一轮存款利率全面下调的开始。”招商证券银行业首席分析师廖志明表示,“从过往情况来看,每次存款利率下调,都是大行带头,股份行、城商行、农商行等中小银行依次跟进,区别只在于调整的节奏。”

央行早已建立存款利率市场化调节机制,商业银行可相对灵活地调整存款利率。不同银行的业务发展定位、资产负债结构、市场营销策略等方面都不同,存款利率调整的节奏和力度可能存在差异。

展望后续,业内人士预测,存款利率下调或将进一步带动存款向理财搬家,今年存款利率仍有下调可能性。

民生银行首席经济学家温彬表示,2024年以来,理财市场持续快速修复,规模增速远超往年同期,一方面源于2023年几次调降存款挂牌利率,使得理财相较于与存款的超额收益率提升,“比价效应”推动存款资金向理财市场转移;另一方面源于“手工补息”叫停等监管调整加速存款脱媒,进一步为理财市场提供增量资金支持。基于上述背景,本次调降存款挂牌利率预计将进一步带动存款向理财搬家。

娄飞鹏认为,银行下降存款利率,有助于降低银行负债成本,更好推动降低实体经济融资成本。考虑到目前银行净息差较低,并且仍然面临下行压力,降低实体经济融资成本要继续推进,LPR仍存在下调的可能,存款利率继续下调是大概率事件。

(上海证券报)

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