《纳瓦尔宝典》一书中提到，财富能给我们带来自由，存款不仅要靠赚，也要靠攒。

前几天和闺蜜聊天，我们一起盘算了一下，如果过去十年我们曾经乱花的钱能回来，即使存在银行，现在也会是小富婆一枚。

我们应该优先升级自己的自由，而不是生活方式。

现在越来越多人不热衷于买新衣服了，而更多的是想办法如何存到更多的钱。

今天我们一起聊聊关于这个能改变财富轨迹的存钱顺序。

一、先存后花

很多人工资一到手，习惯先消费购物，把生活开销都付完，剩下的钱再存起来，可往往到最后，就没剩多少了。

我们得把这个顺序倒过来，正确的储蓄公式应该是：支出=收入-储蓄

先把要存的钱转到一个专门的账户，这个账户最好没有关联任何快捷支付，眼不见为净。

《富爸爸穷爸爸》里面提到，强制储蓄就是支付给未来的自己。

比如说，可以设定每个月存工资的50% ，工资一到账，就立马把这部分钱转走。

这样做的好处是，你不会觉得存钱是在“剥夺”自己的生活，而是把它当成一项必须完成的任务。就像吃饭睡觉一样，存钱也成了生活的一部分。

二、拒绝冲动消费

一般消费需求分为三个等级：必要、需要、想要。

• 必要：生活必需品，比如居住、一日三餐、交通等花费。
• 需要：可以提高生活品质，但没有也不会有太大影响的东西，比如买电子产品、朋友聚餐、看电影、旅行等花费。
• 想要: 只是为了满足自己的欲望和虚荣心产生的花费，比如昂贵服装、奢侈品、名贵珠宝等。

在消费之前先问问自己，这是必要、需要、还是想要。

如果是必要，该花的钱还是要花的。

如果是需要，可以先评估一下，这个东西给你带来的效用是否值这个价，它的价格是否在自己能力范围以内。

比如偶尔去看看电影，可以缓解自己工作的压力，还能增进朋友之间的感情，那这个钱可以花。

但是像我一个朋友花高价买一台高配电脑，说是为了学习，结果天天用来打游戏，那这个钱就不该花。

如果是想要，给自己设置一个冷静期，想买的东西强制等待至少三天，如果还是觉得非买不可，那就再考虑。

其实90%的冲动消费只是短暂的多巴胺刺激，过了72小时之后，消费欲望就会大幅下降。

欲望是填不满的，要学会约束自己，减少自己的非必要支出，年轻的时候一定要多存钱。

三、杀死“拿铁因子”

还记得那个著名的“拿铁因子”理论吗？每天一杯拿铁，看似不起眼，十年下来就是一笔惊人的开销。

在我们生活中，这样的“拿铁因子”无处不在：随手点的奶茶、每天抽一包烟、买了就闲置的小物件......

每天一包30元的香烟，一年就是1万+，每周三次奶茶，一年又是3000+。

还有一些不容易被发现的，比如无用的社交，不必要的打车费，只要是频率稍高一点，长期下来就能花掉我们不少钱。

我们得把这些“拿铁因子”找出来，然后消灭它。可以通过记账这种方式，能更清晰地了解自己的支出情况。

到月底的时候，对账单明细进行分析，看看哪些支出是必要的，哪些是可以缩减或避免的。

分析完后，我们要有意识的调整下个月的花费支出，然后养成习惯。

别再让“拿铁因子”掏空我们的钱包啦。

四、把支出换算成时间

在这个扫码支付的时代，钱变成了一串没有温度的数字。

其实每一笔消费，都意味着我们用了一定的时间去赚这笔钱。

比如一件800元的大衣，想想需要付出3天的工作时间。

这样一算，花钱顿时有了沉甸甸的分量，也就舍不得乱花钱了。

当我们用生命时间衡量消费，每一分钱都会变得格外珍贵。这不是斤斤计较，而是对自己劳动价值的尊重。

五、让钱生钱

存钱只是第一步，学会钱生钱才是让财富快速增长的关键。

我之前把钱都放在银行里，利息少得可怜。后来我学习了一些理财知识，选择了风险较低的货币基金和理财产品。

慢慢积累了一些经验后，开始尝试指数基金，每个月拿出一部分钱定投基金，虽然有涨有跌，但长期下来，收益还是比较可观的。

不过投资也不是一帆风顺的，我也遇到过亏损的情况，关键是要认真总结经验教训，调整自己的投资策略，相信时间和复利的魔力。

写在最后：

存钱是播种，理财是浇水，时间会让财富开花结果。

朋友们，存钱真的没有想象中那么难，试试先存后花，给冲动消费按下暂停键，把每一笔钱都花得明明白白。

相信不久的将来，你也能存下一笔让自己满意的财富，收获稳稳的幸福～